Сбербанк Онлайн
русский
Сберба́нк Онла́йн — интернет-сервис Сбербанка, позволяющий его клиентам осуществлять практически все операции, которые предлагает банк в физических офисах, в режиме онлайн.
На 2023 год "Сбербанк Онлайн" в App Store доступен под названием "Сбол".
История
Первоначально онлайн-банк был запущен в апреле 2008 года как сервис для управления сберегательными книжками под названием "Электронная Сберкасса".
В 2009 году "Электронная Сберкасса" получила функции управления картами и счетами через личный кабинет, а также была переименована в "Сбербанк Онлайн".
В ноябре 2012 года в "Сбербанк Онлайн" прошло обновление, в результате которого стало возможно открывать металлические счета в Интернете, на которые зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах, а также была упрощена система учёта операций, на которые распространяется ограничение по количеству денежных переводов в сутки. Также изменился способ входа в приложение — теперь достаточно было ввести 5-значный код.
В 2013 году приложение впервые достигло отметки пользователей в 1 млн человек, а рейтинг "Сбербанк Онлайн" в App Store вырос с 2,4 до 4,5 звёзд.
В 2015 году в дизайн приложения были добавлены персональные приветствия и 4 "живые" заставки, которые изменялись от времени суток. Позднее стало возможным вводить имя, по которому система обращается к клиенту, а также ставить собственное фото на фон заставки. В этом же году было введено отображение адресной книги в приложении. Так, переводить деньги по номеру телефона стало удобнее — число таких операций резко возросло.
В 2017 году "Сбербанк Онлайн" стал первым онлайн-банком, который адаптировал свой сервис для незрячих людей — появился "диктор" внутри приложения, который озвучивал действия.
В 2019 году приложение насчитывало около 50 млн пользователей. В том же году началось масштабное обновление. Прежде всего, изменился дизайн: меньше зелёного цвета, новые заставки, в том числе и картинки с достопримечательностями. На iPhone изменились уведомления, чтобы пользователь мог различать сообщения от банка. Изменились функции и сервисы: нейросети и умные алгоритмы анализируют поведение пользователя и подстраиваются под него, предлагая разные варианты действий. Кроме того, на главном экране появились иконки, которые ведут к быстрому действию: например, к переводу средств контакту.
На сентябрь 2019 года дневная аудитория приложения составляла 20 млн человек, а месячная — более 50 млн.
На 2020 год аудитория веб-версии "Сбербанк Онлайн" составляла 10 млн человек, в том числе 5 млн активных пользователей. На тот же год в приложении также были доступны более 140 сервисов, что позволяло клиентам получать практически все услуги, которые предлагает Сбербанк в физических офисах, в формате онлайн.
На 2021 год приложением ежедневно пользовались примерно 32 млн клиентов, а месячная активная аудитория составляла свыше 65 млн человек. Вдобавок, 8 млн человек дополнительно пользовались веб-версией "Сбербанка Онлайн". Таким образом, приложение стало одним из наиболее скачиваемых в России.
12 апреля 2022 года приложение "Сбербанк Онлайн" было удалено из App Store, а 13 апреля — из Google Play. Причиной удаления в обоих случаях стало включение Сбербанка в список блокирующих санкций США.
16 августа 2022 года в App Store появилось приложение "Сбол". Приложение позволяет проводить те же банковские операции, что и старое приложение "Сбербанк Онлайн". Стоит отметить, что разработчиком приложения является не Сбер, а ООО "Открытые ИТ-решения". Позже оно тоже было удалено из App Store.
10 октября 2022 года в App Store вернулось приложение "Сбол", аналогичное "оригинальному" приложению, разработчиком является "LLC Open Information Solutions" (с англ. — "ООО "Открытые информационные решения""). Тем не менее, и на этот раз приложение было заблокировано.
В начале 2023 года Сбер заявил, что разработал собственное ПО для установки приложения "Сбол". Приложение можно скачать, обратившись в офис банка.
В третий раз приложение появилось в App Store в апреле 2023 года. Тем не менее, в поиске магазина игр его найти нельзя — установка доступна по прямой ссылке, которую Сбербанк разослал своим пользователям в сообщениях. Также приложение можно найти по разработчику: "Open Digital Solutions".
В апреле 2023 года в приложении появился сервис "Заправить Авто" для оплаты топлива прямо из машины, доступный для частных и корпоративных клиентов.
На сентябрь 2023 года количество пользователей приложения на Урале превысило отметку в 8 млн человек — они проводят около 86% всех платежей через "Сбербанк Онлайн".
Функционал
Вход в приложение
Изначально в приложение можно было войти, используя только логин и пароль. Но в 2012 году сервис решил упростить этот процесс, и так появился 5-значный код для входа.
В 2014 году "Сбербанк Онлайн" добавил идентификацию по отпечатку пальца — это стало доступно, когда Apple запустили поддержку Touch ID.
На 2023 год приложение поддерживает вход по логину (или номеру телефона) и паролю, а также биометрическую идентификацию: по отпечатку пальца или распознаванию лица. Также войти в сервис можно по QR-коду.
Основные возможности
В приложении пользователю доступны следующие основные функции:
Информация о существующих банковских продуктах (картах, счетах и др.);
Программа лояльности и бонусы "Спасибо";
Переводы средств по номеру телефона, между своими картами и счетами, в том числе переводы на иностранные карты систем Mastercard и Visa;
Оплата связи, ЖКХ и других услуг;
История платежей и переводов;
Возможность открыть вклад и карту (до выпуска пластиковой карты будет доступна виртуальная, которая может быть добавлена в мобильный кошелёк), проверить баланс на счёте;
Возможность оформить кредит и погасить его без визита в офис.
В 2020 году в "Сбербанк Онлайн" появилась тёмная тема интерфейса, а также расширенные настройки главного экрана.
Виртуальные ассистенты
В 2020 году в приложение были встроены виртуальные ассистенты семейства "Салют" — Сбер, Афина и Джой. Они помогают быстро и безопасно перевести деньги, найти ближайший банкомат, рассказывают о валютном курсе, могут записать пользователя в салон красоты, забронировать столик в кафе и др.[3] Они также могут исполнять голосовые команды клиентов[8].
Ассистенты имеют разный формат общения, который пользователь подбирает под себя:
Сбер — деловой и приветливый стиль общения, надёжный друг;
Афина — умеренный тон, понимающий собеседник для любых задач;
Джой — лёгкий стиль общения и бодрое настроение.
Cториз
В октябре 2018 года на главном экране приложения появились "сториз", или же "истории", — формат небольших текстов, сопровождаемых визуалами, где, как правило, пользователь может найти для себя не только полезную информацию, но и развлекательную.
В 2020 году появилась возможность настраивать контент, который будут видеть пользователи в соответствии со своими интересами.
Диалоги и чат
В 2018 году в приложении появились "Диалоги" и чат — теперь можно подписывать денежные переводы и отправлять сообщения. Более того, в чате можно организовать сбор средств, отправить стикер или открытку.
Летом 2019 года в "Диалогах" появились каналы — тематические чаты, в которых регулярно выкладывается интересующая пользователей информация: например, актуальные новости на тему недвижимости, финансов или экологии. Пользователи могут подписаться на канал и быть в курсе обновлений.
На 2020 год аудитория каналов в приложении уже составляла свыше 1 млн пользователей.
Безопасность
В июле 2020 года в приложении появился "Кабинет кибербезопасности", где были представлены обучающие материалы: например, информация по защите от мошенников. По итогам изучения материалов пользователи могут пройти небольшой тест.
Такой сервис было решено добавить, так как за первые 5 месяцев 2020 года было зафиксировано свыше 1,3 млн попыток мошенничества, что почти в 2,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.
На 2023 год на главном экране приложения можно найти раздел "Безопасность", где можно настроить проверку входящих звонков, проверить, не попали ли собственные данные пользователей к злоумышленникам, а также узнать о новых мошеннических уловках.
Защита от мошенников
С января 2021 года "Сбербанк Онлайн" ввёл новую систему распознания мошенничества, в основу которой лёг искусственный интеллект — он помогает определить несвойственные пользователю паттерны поведения и затем блокирует все действия, которые может совершать с клиентскими счетами злоумышленник.
На 2021 год эта система обрабатывала порядка 370 млн операций в сутки, моментально блокируя подозрительные.
В апреле 2024 года в App Store появилось фейковое приложение Сбербанка — "Сбер: Онлайн Банк". В Сбербанке подтвердили, что приложение является мошенническим, а его скачивание может привести к потере личных данных.
Способы оплаты
В приложении "Сбербанк Онлайн" можно выбрать из нескольких способов оплаты: по QR-коду, по реквизитам или по биометрии лица. Повторяющиеся платежи можно добавить в шаблон на главном экране, чтобы в будущем быстро производить оплату.
Для оплаты по QR-коду необходимо навести на него камеру телефона, проверить информацию о платеже, а затем оплатить.
Чтобы оплачивать покупки и производить финансовые операции, используя биометрические данные, нужно подключить функцию в приложении. Для этого при входе в "Сбербанк Онлайн" необходимо выбрать нужную карту, зайти в "Настройки" и подключить "Оплату одним взглядом".
Для Android также доступен способ оплаты одним касанием — достаточно разблокировать телефон и приложить его к терминалу. Для этого необходимо подключить сервис SberPay.
Анализ финансового состояния
В 2014 году в приложении стало возможным отслеживание трат для пользователей. Более того, появился сервис под названием "Цели" для того, чтобы клиент, изучив свои доходы и расходы, мог накопить определённую сумму. Тем не менее, пользователи начали использовать данный сервис как "конверт" для денег, чтобы не тратить больше, чем нужно.
Позднее появилась возможность устанавливать лимит на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, а также прогноз расходов по категориям трат.
Признание
В 2014 году журнал Global Finance признал "Сбербанк Онлайн" лучшим розничным интернет-банком в России. Более того, сервис стал победителем ещё в 3 номинациях: "Лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной Европе", "Лучший SMS-банкинг в Центральной и Восточной Европе" и "Лучшее банковское приложение для мобильных телефонов в Центральной и Восточной Европе";
Победитель Премии Рунета 2016 и 2019 годов в номинации "Мобильные приложения", лауреат премии 2020 года в номинациях "Финансы и Бизнес" и "Приложение бренда";
В 2019 году сервис вошёл в топ-5 самых востребованных мобильных приложений в России, а также стал единственным финансовым приложением в топ-10 России, вошедшим в рейтинг компании App Annie;
В 2020 году по версии Go Banking "Сбербанк Онлайн" был признан лучшим мобильным банком — у приложения было зарегистрировано наибольшее число установок — 31,1 млн;
В 2020 году приложение получило награду международной премии Red Dot за совокупность образовательных инициатив;
В 2021 году "Сбербанк Онлайн" победил в конкурсе "Золотое приложение" в номинации "Банковский и финансовый сервис" и занял 3 место в номинации "Лучшее приложение для потребителя (B2C)".